您是明智的投資者嗎?

 

 

參加測試!回答 5 條問題並學習良好投資作法。

1.我的投資抉擇是基於:

  • a) 我家人和朋友的意見。
  • b) 財務顧問或規劃師的意見。

b) 不論是自行管理戶口還是有專業人士協助,明智投資者都了解徵求財務顧問或規劃師意見的重要性1。研究顯示,有財務顧問的人士財務健康較佳。勤於提問,並了解自己的投資方向。

貼士:

  • 許多人並不清楚自己的投資者類型,或作出與其目標不符的投資。結果怎麼樣?他們的投資完全視乎其知識。透過與顧問商談,您可以為自己的投資建立穩健基礎。他們能幫您決定投資者類型,並尋找適合您的產品。
  • 您喜歡投資嗎?您對理財有一些認識嗎?您可選擇的產品數以千計。研究一下適合您投資類型的投資項目吧。

2.在我的投資組合中......

  • a) 我的所有投資集中於一個回報率高的版塊。
  • b) 各種投資產品我都有一點。我不喜歡冒風險。
  • c) 我作出符合自己的目標與投資類型的決定。

c) 明智投資者會謹記自己的目標與風險接受程度。投資多樣化可降低投資組合的波幅。您應該投資數種不同的類型、不同的版塊、不同的國家及不同的資產類別。

貼士:

  • 投資的表現無法確實預測。往績不能作為未來表現的指標。
  • 某些投資產品(如獨立基金)可讓資金有限的投資者享有股票市場的潛在回報。
  • 在投資前,記得先做好功課

3.投資多樣化會提升虧蝕的機會。

  • 是或否?

否。

貼士:

  • 不要孤注一擲!為了提升投資回報率,您應建立包含不同投資類型的投資組合,各項投資組合應分別有不同而又滿足您需求的特性,且符合您的投資者類型。
  • 多樣化是好事,但別做過頭了。如您投資太多不同的基金,或透過太多不同的代表人投資,您可能會分佈太薄。如您對自己的投資缺乏整體視野,可能會對同一產重複投資,降低投資策略的效果。

4.投資股票市場時,我通常是......

  • a) 衝動性:一見價錢下滑我就賣。
  • b) 保持耐性:不論市場波幅如何,我都不會改變策略。

b) 明智投資者會控制自己的衝動,維持長遠投資策略以達成目標。

提示:

  • 市場波動也許會帶來壓力,但這是投資不可避免的一部份。很多人會在市場波動時驚慌,但別忘記投資黃金律:回報是假以時日而得。因此,得到專業人士指引及支援非常重要,因為他們知曉應何時作出行動。
  • 市場表現最佳時往往是修正之後。如您並非在此時投資,可能會錯過良機。
  • 另一方面,過度樂觀及自信亦可能會引致錯誤抉擇。因此,堅持貫徹自己的投資策略及類型至關重要。

5.我退休後......

  • a) 我的投資組合因應我的新需求進行投資,讓我的金錢持續增值。
  • b) 現在不應再投資了。我會把金錢存在戶口中。

a) 持續投資讓您能對退休存款作最有效利用,延長其可用時間。

貼士:

  • 經濟狀況及現時的利率會影響您投資組合的回報。因應您的新需求建立的投資者類型會助您決定應採取的策略及多樣化程度。您的投資組合應有成長股的回報潛能,而不只是作短期投資或定息證券。
  • 決定投資組合的提取策略助您建立短期及長期投資策略。退休亦有不同階段,某些階段會較為活躍。您應該對應自己的需求選擇投資。

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1. 2013年9月由SOM創建的在線問卷調