投資:我應該從哪裡開始?

 

 

作者:Angela Iermieri,財務策劃師

對許多投資者來說,「我應該從哪裡開始?」是一個很難回答的問題。在註冊退休儲蓄計劃(RRSP) 的季度時,投資建議多不勝數,但良好的投資是應該在做出明智的決策之前理解財務詞彙。

以下一些基本術語會讓您更容易明白投資活動:

投資範圍

您的資金會投資多久:您是要作短期還是長期的投資?如果您有一個明確的目標,這個問題自會給您答案。為旅行或是為退休而儲蓄需要採用不同的投資策略。

投資目標

您為什麼要把您的錢做投資?您是因為要去旅行、買房子、抑或是計劃退休?當您有一個特定的目標,您更有可能會儲蓄。

投資策略

您的襟兄弟給了您一些投資特別情報,您的鄰居告訴您這世紀最佳的投資,您朋友的投資得到極好回報。聽起來都不錯,但請勿忘記,他們的長期投資策略是屬於他們的,而不是您的!對他們可行的策略可能並不適合您。良好的投資即是要設定目標並堅持下去;了解有甚麼期望和認清自己的負擔能力。

投資者特性

您是甚麼類型的投資者?您需要回答這個問題,以便明智地投資;思考您的目標、風險承受能力和投資範圍。您的投資顧問可以幫助您。

投資組合多元化

在商討更佳回報的時候,一個常見的說法是「多樣化您的投資組合」,這就等於不把您的所有雞蛋放在一個籃子裡。但是,其實甚麼是多樣化呢?即是投資在一些不同的資產類別,如固定收益證券(債券、擔保投資證書)或增長股票(股票或投資基金)。記住要忠於您的投資者特性!這是抗衡一些投資固有的起跌的最好辦法。

投資組合表現

投資不應僅僅根據其過去的表現來選擇,因為昨天的收益並不會預示未來投資的表現。投資組合的表現取決於某些因素,例如目前的經濟情況、股票市場表現和產品類型。請謹記這一點,以便您可以為投資回報設定更清晰的目標,並抱有實際的期望。

風險承受能力

您能夠有多少能耐承擔股市的起跌?您可以經得起無常的波動嗎?認清您能夠承受多少風險、制訂明確的目標和對自己誠實,將幫助您選擇適合您的計劃的產品。

收益

一般來說,您可以預期的收益率取決於您選擇的投資產品類型。例如,固定收益產品的收益是基於利率(利率在過去十年的大部份時間都是停留在從未如此低的利率)。然而,增長股票的回報率與股票市場表現(具有較高的長期回報潛力)則息息相關。

這是一些基礎知識,以幫助您開展投資!如有疑問,請聯繫專業財務策劃師以獲得指導。

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