註冊退休儲蓄計劃(RRSP) 抑或免稅儲蓄賬戶(TFSA):那一種最適合您?

 

 

作者:Angela Iermieri,財務策劃師

這一點必須再三強調:當涉及個人財務,每個情況都不相同。根本沒有簡易、可靠的公式。您最多能夠做到的是:做出適合您的決定,這將有助於實現您的目標。

隨著RRSP供款截止日期即將到臨,這似乎是一個快速複習的好時機。顧名思義,註冊退休儲蓄計劃的目的是幫助您為退休儲蓄。除非資金提前提取,以購買您的第一間房屋或全日制教育課程,您投資在RRSP的錢會增長直到退休。

免稅儲蓄賬戶(TFSA) 又是怎樣呢?

免稅儲蓄賬戶允許您可以儲蓄來賺取免稅的投資收入,2017年的上限為5,500元。下列為供款限制:

免稅儲蓄賬戶(TFSA) 又是怎樣呢?
年份TFSA年度限額累積總數
2009-2012$5,000$20,000
2013-2014$5,500$31,000
2015$10,000$41,000
2016$5,500$46,500
2017$5,500$52,000

越來越多的人投資TFSA,但許多人仍然想知道誰是真正的受益人。

根據您的個人情況和需求,TFSA可能是您的正確選擇,特別是如果:

1. 您正在為一個中期或長期項目儲蓄

TFSA不僅僅是一個儲蓄賬戶。對那些想要計劃在三到五年內完成一個項目而儲蓄的人士,這是一個實用的方法。TFSA提供了靈活性,允許您免稅提取累積的任何投資收入。而這些少數額外的錢可以直接資助您的項目。但是,雖然沒有提款限制,我們強烈建議您不要養成習慣。在2017年,政府為TFSA設定了最高供款額5,500元,如果您以前沒有供款,累積上限為52,000元。如果通過存款和提款,您超過了這個金額,便會受到處罰。這就是為什麼TFSA不應該用作常規支票帳戶。

從您的TFSA提取資金不會減少您已經為該年度提供的捐款總額。今年從您的TFSA所提取的款項,將在第二年初加回到您的TFSA供款额。

2.您已到達您的RRSP投資額的上限

在這種特殊情況下,任何人的RRSP供款額已經到達上限時,TFSA是一個好的選擇。這些人通常有更高的收入,剩下很少或沒有RRSP供款餘額。如果您的情況是這樣,而您正在尋找一個免稅的投資工具,TFSA正是完美的解決方案。

3.您已經退休

退休人士從TFSA中受益最大。如果他們已經71歲以上或沒有RRSP供款餘額;但他們仍然想積累儲蓄,他們賺取的任何收入都會加到他們的退休收入之上。這意味著他們最終失去了一部分他們原本應該享有的政府福利,例如低收入退休人士的保證收入補助或收入較高的人士獲得的老年保障金。如果您已經退休了,TFSA就是一個好的選擇!

4.您賺取的收入較低

我經常遇到剛剛開始他們的職業生涯,而想要為RRSP供款的年輕人。雖然開始供款的時間不會過早,但是一個剛剛開始工作的18歲人士選擇TFSA可能會更好。

因為他們每年的收入通常低於3萬元,所以他們的稅率較低,因而不一定會從RRSP的退稅中受惠。然而,儲存在TFSA的款項將創造免稅投資收入。隨著他們工資的增加,他們隨時可以將儲到的資金轉移到RRSP,因為他們沒有降低了RRSP供款的空間。

請謹記,每個情況都不相同。通過與您的顧問傾談,您將獲得您所需的所有信息,為您的財務狀況做出正確的決定。

請即登記索取Desjardins Insurance的理財內情

以便全年都獲得實用的理財情報。

查看全部文章